Imóveis - Dicas para um bom negócio

Financiamento imobiliário na HP 12c

Segue abaixo informações muito úteis para o dia a dia do corretor de imóveis ou quem desejar calcular o financiamento imobiliário com a HP12c. Neste exemplo mostraremos os dois sistemas de amortização das parcelas utilizados pelas instituições financeiras, sendo eles, o Price e o SAC. Inicialmente vamos descrever as funções das principais teclas da calculadora financeira HP 12c.:

n = prazo (número de parcelas do financiamento, por exemplo)

i = índice (taxa de juros aplicada de período a período - se a periodicidade das parcelas for mensal, a taxa de juros deve ser mensal)

PV = Valor Presente (valor a ser parcelado - valor do financiamento sem juros)

PMT = valor da parcela

FV = Valor Futuro (por exemplo, o valor final do financiamento, já com os juros)

CHS = tecla para a troca do sinal (de positivo para negativo ou vice-versa - Change Signal)

Importante dizer que a calculadora não faz milagres! Ela precisa de um mínimo de informações para nos apresentar um resultado correto.

CALCULANDO O VALOR DAS PARCELAS DE UM FINANCIAMENTO (TABELA PRICE)

Para este cálculo, precisamos informar à calculadora os seguintes dados:

- prazo (n)

- taxa de juros (i)

- valor a ser financiado (PV)

Suponhamos que queiramos saber o valor da parcela de um financiamento de R$ 300.000,00 com taxa de juros mensais de 1%, para quitação no prazo de 360 meses.

Temos:

n = 360

i = 1

PV = 300.000,00

PMT = ?

Basta inserirmos os valores na calculadora. O processo inteiro é o seguinte:

(costuma-se limpar a memória das teclas financeiras antes de inserir os dados para evitar erros, da seguinte forma: Pressione "f" "FIN")

"300.000,00 PV 1 i 360 n PMT" = [3.085,84] (resultado para PMT = valor da parcela)

Podemos, assim , descobrir qualquer valor oculto, desde que informemos à calculadora todos os outros valores.

Para calcular quanto o cliente pode financiar (PV), por exemplo, devemos ter as demais informações, como prazo (n), taxa de juros (i) e valor da parcela que ele pode pagar (PMT). Depois de "alimentar" a sua calculadora com as informações conhecidas, pressione a tecla correspondente à única informação que você não inseriu, neste caso o Valor Presente (PV) ou valor do financiamento.

Da mesma forma, para calcularmos o prazo do financiamento (n), devemos informar o valor presente (PV), a taxa de juros (i) e o valor da parcela (PMT).

CALCULANDO O VALOR DAS PARCELAS DE UM FINANCIAMENTO (SAC)

Para facilitar o entendimento, vamos utilizar os mesmos valores de referência acima.

O processo de cálculo é o seguinte:

300.000,00 ENTER 1% X^>_<Y(tecla FIN) 360 ÷ = [833,33] (valor da última parcela)

+ =  (O resultado será: 3.833,33 correspondendo ao valor da primeira parcela)

Lembrem-se que no SAC (Sistema de Amortização Constante), o valor da parcela é determinado pela amortização do valor financiado + juros sobre o saldo devedor, de modo que as parcelas possuirão valores decrescentes - diminuirão no decorrer do financiamento).

CALCULANDO A TAXA DE JUROS MENSAIS COM BASE NA TAXA ANUAL

Para este cálculo, vou utilizar a fórmula mais fácil possível.

Converteremos a taxa anual de 9,5% ao ano para a taxa de juros mensais, a ser utilizada nos cálculos anteriores.

Primeiramente, para termos a taxa "inteira", vamos alterar a quantidade de dígitos depois da vírgula a ser apresentada no visor da calculadora. O procedimento é o seguinte:

f 7 (sempre que pressionamos o "f" seguido de um número, estamos dando a ordem à calculadora para que mostre tantos dígitos depois da vírgula quanto o número que informamos. Neste caso específico, queremos 7 casas após a vírgula - se fossem 5, digitaríamos f 5 e assim por diante)

Feito isso, vamos transformar a taxa anual (9,5%) em mensal. O processo é o seguinte:

digite 1,095 (onde 95 é a taxa anual que conhecemos - sem a vírgula. Se esta taxa fosse 12%, digitaríamos 1,12; se fosse 10,5%, digitaríamos 1,105 etc)

tecle ENTER

digite 12 (doze)

digite 1/x

digite Y^x

^{digite 1 - 100 X}

^{O resultado será: 0,7591534. Esta é a taxa de juros mensais dos 9,5% ao ano.}

^{Portanto 9,5% ao ano = 0,7591534% ao mês.}